নতুন ব্যবসা শুরু করতে চান, কিন্তু পর্যাপ্ত পুঁজি নেই? এমন তরুণদের জন্য বিশেষ অর্থায়ন কর্মসূচি চালু করেছে বাংলাদেশ ব্যাংক। ‘উদ্যোগ: উপজেলা-চালিত তরুণ উদ্যোক্তা উন্নয়ন’ (UDYOG—Upazila-Driven Youth Opportunity for Growth) কর্মসূচির আওতায় যোগ্য উদ্যোক্তাদের সর্বোচ্চ ২০ লাখ টাকার সমন্বিত আর্থিক সহায়তা দেওয়া হচ্ছে।
তবে এই অর্থ পুরোপুরি ঋণ নয়। কর্মসূচির নিয়ম অনুযায়ী, মোট অর্থায়নের ৫০ শতাংশ ব্যাংকঋণ এবং বাকি ৫০ শতাংশ অনুদান হিসেবে দেওয়া হবে। অর্থাৎ কোনো উদ্যোক্তার জন্য ২০ লাখ টাকা অনুমোদিত হলে তিনি সর্বোচ্চ ১০ লাখ টাকা ঋণ এবং ১০ লাখ টাকা অনুদান পেতে পারেন। প্রকৃত ব্যবসায়িক প্রয়োজন, প্রস্তাবিত ব্যয় এবং মূল্যায়নের ভিত্তিতে অর্থায়নের পরিমাণ নির্ধারিত হবে। তাই আবেদন করলেই সর্বোচ্চ ২০ লাখ টাকা পাওয়া নিশ্চিত নয়।
বাংলাদেশ ব্যাংকের এসএমই অ্যান্ড স্পেশাল প্রোগ্রামস বিভাগের ১৩ সেপ্টেম্বর ২০২৬-এর সার্কুলারের মাধ্যমে এ কর্মসূচির নীতিমালা প্রকাশ করা হয়। প্রাথমিক পর্যায়ে আট জেলার ৬৪টি উপজেলায় কর্মসূচি চালু করা হয়। পরবর্তী পর্যায়ে অন্যান্য জেলার উপজেলাগুলো থেকেও আবেদন নেওয়ার ব্যবস্থা করা হয়েছে।
কারা আবেদন করতে পারবেন
এ কর্মসূচিতে আবেদন করতে হলে কয়েকটি শর্ত পূরণ করতে হবে। আবেদনকারীকে বাংলাদেশের প্রাপ্তবয়স্ক নাগরিক হতে হবে এবং আবেদনের শেষ তারিখে বয়স সর্বোচ্চ ২৮ বছর হতে হবে। যে উপজেলায় ব্যবসা পরিচালনা করবেন বা ব্যবসা স্থাপনের পরিকল্পনা রয়েছে, সেই উপজেলার স্থায়ী বাসিন্দা হতে হবে।
আগে থেকেই ব্যবসা থাকতে হবে, এমন বাধ্যবাধকতা নেই। নতুন ব্যবসার বাস্তবসম্মত ধারণা ও পরিকল্পনা থাকলেও আবেদন করা যাবে। তবে ব্যবসায়িক কার্যক্রম পরিচালনার জন্য আগে কোনো ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে ঋণ নিয়ে থাকলে এই কর্মসূচির আওতায় আবেদন করার যোগ্যতা থাকবে না। কোনো ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ঋণখেলাপি ব্যক্তিও আবেদন করতে পারবেন না।
এ ছাড়া সরকারি, আধা সরকারি বা স্বায়ত্তশাসিত প্রতিষ্ঠানে কর্মরত ব্যক্তিরা এ কর্মসূচির আওতায় অর্থায়নের জন্য যোগ্য নন। আবেদনকারীর দেওয়া তথ্য সঠিক হতে হবে। ভুল বা মিথ্যা তথ্য দিলে আবেদন বাতিল হওয়ার পাশাপাশি ভবিষ্যতে অর্থায়নের সুযোগও হারাতে পারেন।
কত টাকা পাওয়া যাবে এবং সুদের হার কত
কর্মসূচিতে সর্বোচ্চ সমন্বিত অর্থায়নের সীমা ২০ লাখ টাকা। এর অর্ধেক ব্যাংকঋণ এবং অর্ধেক অনুদান। ঋণের অংশের সুদ বা মুনাফার হার উদ্যোক্তার শ্রেণি অনুযায়ী নির্ধারিত হয়েছে। বাংলাদেশ ব্যাংকের রিফাইন্যান্স স্কিম অনুযায়ী, স্টার্টআপ উদ্যোক্তাদের ক্ষেত্রে ৪ শতাংশ, নারী উদ্যোক্তাদের ক্ষেত্রে ৫ শতাংশ এবং অন্যান্য উদ্যোক্তাদের ক্ষেত্রে ৭ শতাংশ হার প্রযোজ্য।
উদাহরণ হিসেবে, কোনো উদ্যোক্তার ব্যবসার জন্য ১০ লাখ টাকা প্রয়োজন হলে মূল্যায়নের ভিত্তিতে অনুমোদিত অর্থায়ন ১০ লাখ টাকা হতে পারে। সে ক্ষেত্রে ৫ লাখ টাকা ব্যাংকঋণ এবং ৫ লাখ টাকা অনুদান হিসেবে দেওয়া হবে। ঋণের অংশ নির্ধারিত নিয়মে পরিশোধ করতে হবে।
অনুদানকে নিঃশর্ত বা বিনা শর্তের অর্থ মনে করা যাবে না। ঋণ নির্ধারিত সময়ে পরিশোধে ব্যর্থ হলে অথবা অনুমোদিত খাতের বাইরে অর্থ ব্যবহার করলে অনুদানের অংশও ঋণ বা আদায়যোগ্য সরকারি পাওনায় রূপান্তরিত হতে পারে। অর্থ বিতরণের সময় অনুদানের সমপরিমাণ পোস্ট-ডেটেড চেক নেওয়ার বিধানও রয়েছে।
কীভাবে আবেদন করবেন
আবেদন করতে প্রথমে বাংলাদেশ ব্যাংক, এর এসএমই পোর্টাল অথবা তফসিলি ব্যাংকের ওয়েবসাইট থেকে নির্ধারিত আবেদন ফরম সংগ্রহ করতে হবে। চাইলে সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের শাখা থেকেও ফরম নেওয়া যাবে।
আবেদনকারীকে যে উপজেলায় ব্যবসা করবেন বা ব্যবসা স্থাপনের পরিকল্পনা রয়েছে, সেই উপজেলায় অবস্থিত যেকোনো তফসিলি ব্যাংকের শাখায় আবেদন জমা দিতে হবে। আবেদন জমা দেওয়ার জন্য সংশ্লিষ্ট ব্যাংকে আগে থেকে হিসাব থাকা বাধ্যতামূলক নয়। আবেদন জমা দিতে কোনো ফি বা চার্জও দিতে হয় না।
ফরমে ব্যক্তিগত তথ্য, স্থায়ী ঠিকানা, ব্যবসার ধরন, ব্যবসার অবস্থান, প্রয়োজনীয় অর্থের পরিমাণ এবং অর্থ ব্যবহারের পরিকল্পনা যথাযথভাবে পূরণ করতে হবে। নতুন ব্যবসার ক্ষেত্রে কী ধরনের পণ্য বা সেবা দেওয়া হবে, সম্ভাব্য ক্রেতা কারা, কীভাবে আয় হবে এবং ব্যবসাটি কীভাবে পরিচালিত হবে, তা স্পষ্টভাবে উল্লেখ করা জরুরি।
আবেদনের সঙ্গে যেসব কাগজপত্র লাগবে
নির্ধারিত আবেদন ফরমের সঙ্গে সাধারণত নিচের কাগজপত্র জমা দিতে হবে—
১. জাতীয় পরিচয়পত্রের অনুলিপি।
২. সর্বশেষ শিক্ষাগত যোগ্যতার সনদ, যদি থাকে।
৩. দক্ষতা উন্নয়ন বা উদ্যোক্তা প্রশিক্ষণের সনদ, যদি থাকে।
৪. সংশ্লিষ্ট ওয়ার্ড কাউন্সিলর বা স্থানীয় কর্তৃপক্ষের নাগরিকত্ব সনদ।
৫. আবেদন ফরমে উল্লেখিত মাপের দুই কপি পাসপোর্ট সাইজের ছবি।
আবেদন ফরমে প্রয়োজনীয় কাগজপত্রের বিস্তারিত নির্দেশনা দেওয়া রয়েছে। তাই জমা দেওয়ার আগে ফরমের তালিকার সঙ্গে সব কাগজপত্র মিলিয়ে নেওয়া উচিত। নতুন ব্যবসা এখনো শুরু না করলেও আবেদন করা যাবে। সে ক্ষেত্রে আগে থেকেই ট্রেড লাইসেন্স থাকা বাধ্যতামূলক নয়। নির্বাচিত উদ্যোক্তাদের ব্যবসা নিবন্ধন, ট্রেড লাইসেন্স ও টিআইএন-সংক্রান্ত বিষয়ে সহায়তা দেওয়ার ব্যবস্থাও রয়েছে।
বিজনেস প্ল্যানে যা তুলে ধরবেন
অর্থায়নের জন্য উদ্যোক্তার ব্যবসায়িক ধারণা ও পরিকল্পনা গুরুত্বপূর্ণ। নির্বাচন প্রক্রিয়ায় ব্যবসার বাস্তবায়নযোগ্যতা, বাজারের সম্ভাবনা, আর্থিক পরিকল্পনা, উদ্যোক্তার সক্ষমতা এবং কর্মসংস্থান সৃষ্টির সুযোগ বিবেচনা করা হবে।
তাই ব্যবসায়িক পরিকল্পনায় কয়েকটি বিষয় স্পষ্টভাবে তুলে ধরা প্রয়োজন। প্রথমত, কী ধরনের ব্যবসা করতে চান এবং এর জন্য কত টাকা প্রয়োজন, তা উল্লেখ করতে হবে। দ্বিতীয়ত, পণ্য বা সেবার বাজার চাহিদা, সম্ভাব্য ক্রেতা এবং বিপণন কৌশল ব্যাখ্যা করতে হবে। তৃতীয়ত, ব্যবসা পরিচালনায় সম্ভাব্য ব্যয়, আয়, মুনাফা এবং ব্যাংকঋণ পরিশোধের বাস্তবসম্মত হিসাব দিতে হবে।
এ ছাড়া ব্যবসার মাধ্যমে কতজনের কর্মসংস্থান হতে পারে, কীভাবে ব্যবসাটি সম্প্রসারণ করা হবে এবং স্থানীয় অর্থনীতিতে এর কী অবদান থাকবে, তা তুলে ধরলে পরিকল্পনাটি আরও স্পষ্ট হবে। অনুমাননির্ভর বড় অঙ্কের আয় বা মুনাফা দেখানোর পরিবর্তে বাস্তব বাজারদর ও সম্ভাব্য ব্যয়ের ভিত্তিতে হিসাব তৈরি করা উচিত।
কোন ধরনের ব্যবসায় অর্থায়ন পাওয়া যাবে
কর্মসূচির আওতায় আইনসম্মত বিভিন্ন ধরনের ব্যবসায়িক উদ্যোগ বিবেচনা করা হবে। এর মধ্যে রয়েছে কৃষি, খাদ্য প্রক্রিয়াজাতকরণ, হস্তশিল্প, মৎস্য, পশুপালন, পর্যটন, সেবা খাত, নবায়নযোগ্য জ্বালানি, হালকা প্রকৌশল এবং প্রযুক্তিভিত্তিক স্টার্টআপ। নতুন ও উদ্ভাবনী ব্যবসার ধারণাকেও গুরুত্ব দেওয়ার কথা জানিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক।
শুধু ব্যবসার ধারণা থাকলেই অর্থায়ন পাওয়া যাবে না। প্রস্তাবিত উদ্যোগ বাস্তবে চালু করা সম্ভব কি না, বাজারে এর চাহিদা রয়েছে কি না এবং আয় থেকে ঋণের কিস্তি পরিশোধ করা সম্ভব হবে কি না, তা মূল্যায়ন করা হবে।
আবেদনের সময়সীমা ও গুরুত্বপূর্ণ তথ্য
বাংলাদেশ ব্যাংকের কর্মসূচির প্রথম পর্যায়ে মানিকগঞ্জ, ফেনী, নওগাঁ, ঝিনাইদহ, ভোলা, হবিগঞ্জ, রংপুর ও নেত্রকোনা জেলার ৬৪টি উপজেলায় ১৬ সেপ্টেম্বর থেকে ১৫ অক্টোবর ২০২৬ পর্যন্ত আবেদন নেওয়া হয়েছিল। পরবর্তী পর্যায়ে অন্যান্য জেলার সব উপজেলার উদ্যোক্তাদের জন্য ১ নভেম্বর থেকে ৩০ নভেম্বর ২০২৬ পর্যন্ত আবেদনের সুযোগ রাখা হয়েছে।
অর্থাৎ নির্ধারিত যোগ্যতা পূরণ করলে অন্যান্য জেলার তরুণ উদ্যোক্তারা ৩০ নভেম্বরের মধ্যে সংশ্লিষ্ট উপজেলার তফসিলি ব্যাংক শাখায় আবেদন জমা দিতে পারবেন। আবেদন করার আগে ব্যাংক শাখায় যোগাযোগ করে ফরম, কাগজপত্র ও সর্বশেষ নির্দেশনা জেনে নেওয়া ভালো।
আবেদন জমা দেওয়ার পর নির্ধারিত প্রক্রিয়ায় ব্যবসার ধারণা, আর্থিক পরিকল্পনা, উদ্যোক্তার সক্ষমতা ও অন্যান্য যোগ্যতা যাচাই করা হবে। চূড়ান্তভাবে নির্বাচিত হলেও ঋণ নিশ্চিত হয়ে যায় না; সংশ্লিষ্ট ব্যাংক নিজস্ব ঋণনীতি ও নিয়ন্ত্রক নির্দেশনা অনুযায়ী ঋণ মূল্যায়ন করবে।
অর্থ ব্যবহারে যেসব বিষয়ে সতর্ক থাকবেন
অনুমোদিত অর্থ নির্ধারিত ব্যবসায়িক পরিকল্পনা অনুযায়ী ব্যবহার করতে হবে। ব্যক্তিগত খরচ, জমি বা যানবাহন কেনার মতো কাজে এ অর্থ ব্যবহার করা যাবে না। ব্যবসার প্রতিটি ব্যয়ের রসিদ ও ভাউচার সংরক্ষণ করতে হবে। ব্যাংক অর্থের ব্যবহার, ব্যবসার অগ্রগতি, বিক্রি, নগদ প্রবাহ, ঋণ পরিশোধ এবং কর্মসংস্থান সৃষ্টির বিষয় পর্যবেক্ষণ করতে পারে।
নির্বাচিত উদ্যোক্তারা অর্থায়নের পাশাপাশি আর্থিক সাক্ষরতা, উদ্যোক্তা উন্নয়ন প্রশিক্ষণ, মেন্টরিং, ব্যবসা নিবন্ধন ও বিজনেস প্ল্যান তৈরিতে সহায়তা এবং বাজারসংযোগের সুযোগও পেতে পারেন।
সব মিলিয়ে, নতুন ব্যবসা শুরু করতে আগ্রহী তরুণদের জন্য বাংলাদেশ ব্যাংকের ‘উদ্যোগ’ কর্মসূচি একটি অর্থায়ন ও প্রশিক্ষণ সহায়তার সুযোগ। তবে সর্বোচ্চ ২০ লাখ টাকা পাওয়ার বিষয়টি নিশ্চিত নয়। আবেদনকারীর যোগ্যতা, ব্যবসার বাস্তবতা, প্রয়োজনীয় অর্থ এবং ব্যাংকের মূল্যায়নের ভিত্তিতেই সহায়তার পরিমাণ ও অনুমোদন নির্ধারিত হবে।